老年消费者保险需求的影响因素分析——基于社会保障和健康状况的考察

人口老龄化增加了公共财政的养老负担,现行计划生育政策导致的"少子化"削弱了中国传统的家庭养老保障功能,迫使老年消费者需要购买商业保险来增强养老保障能力。目前中国购买商业保险的老年消费者呈现向城市集中、向男性老人群体集中、向低龄老人群体集中的特点。运用Logit模型进行回归分析发现,社会保障水平对老年消费者的商业保险购买行为有正向促进作用;同时,与传统逆向选择表现形式不同,身体健康的老人更倾向于购买商业保险。建议通过政策扶持的方式积极发展针对老年消费者的商业保险、加强社会保险与商业保险的互补融合、完善"三支柱"的养老保障体系。