消费金融影响居民消费行为的机制分析

从功能视角看,消费金融具有支付、风险管理、储蓄或投资、借贷四大功能,这些功能对居民消费行为的影响可以表现为三大机制:平滑机制、保障机制和增值机制。从各功能的代表性金融工具来看,银行卡和消费信贷因为分别具有支付功能和信贷功能实现了对居民消费的支付平滑和预算平滑;储蓄和保险由于具备风险管理功能可以实现居民消费过程中的自我保障和金融保障;金融投资则因其具有财富效应和收入效应能实现居民的消费增值。深入剖析和理顺消费金融影响居民消费行为的机制有助于全面了解消费金融在居民消费活动中的重要作用,为宏观层面扩大内需、促进消费以及供给侧改革战略的实施提供着力点。