贫困地区农户融资需求与融资能力——基于有序选择模型的实证分析

金融扶贫是促进贫困地区经济发展、帮助贫困人口脱贫的重要途径。本文基于贵州省扶贫区域3272户农户问卷调查数据,构建有序选择模型,对农户融资需求和融资能力的影响因素进行实证分析。研究发现:低收入、高交易成本和老龄化因素显著抑制农户融资需求,收入和户主文化程度提升可显著强化农户融资需求。农户参加农业合作组织、家中有村干部以及户主文化程度高有利于农户获得贷款,家庭收入和当前贷款额度达到一定程度可对农户融资能力产生积极影响;农户住所与正规金融机构距离所产生的交易成本则会提高农户获得贷款的难度;土地经营权、住宅等农户资产尚未能在融资过程中发挥抵押品作用,无法向金融机构传递关于借款者资质的有效信号。为此,应将财政扶贫资金和信贷资金有机结合,为不同类型、不同层次的农户提供差异化的财政和金融支持;完善土地承包经营权抵押制度,鼓励社会资本进入农村金融市场,形成有效竞争的农村金融市场,加快农户个人信用体系建设,同时充分发挥农业合作组织的信用担保中介作用,从而改善贫困地区农户融资服务,提升金融扶贫精准度。