商业银行收入结构对收入波动性的影响研究——基于全球视角的比较

本文研究了美国、日本和中国商业银行收入结构对收入波动性的影响,研究发现不同国家商业银行非利息收入的波动性普遍大于利息净收入,但在中国2014-2016年的利率市场化进程中,利息净收入的波动性大于非利息收入,利息收入中的同业业务收入波动性最高,非利息收入中交易类收入的波动性最高,而与支付结算、资产托管等相关的结算类收入最为稳定。文章建议商业银行应在后利率市场化时期做好利息净收入和非利息收入的平衡发展,通过息差管理和流动性管理的精耕细作,稳定商业银行的利息净收入。同时,在与利息收入相关的业务发展方面,适度发展同业业务,强化贷款业务和证券投资业务,在非利息收入相关的业务发展方面,有序开展交易型业务,加大支付结算、资产托管、代理清算、网络渠道等结算类业务的发展。