激励缺失与内部人道德风险——关于商业银行操作风险的问卷调查与思考

随着国内外金融案件的频频发生,操作风险防范问题正日益成为商业银行风险管理的焦点领域。从当前我国银行业已经暴露出来的操作风险案件情况看,最显著的特点就是基层机构发案集中、内部人涉案问题突出。本文结合对79家基层银行业机构的近1500 名员工进行了现场问卷调查,我们的主要研究结论是:当前和今后一段时期,我国银行业操作风险案件防范的形势与任务仍将十分严峻和艰巨,违规操作是案件风险最主要的直接诱因,有效防范和控制操作风险,必须在深入分析和把握其制度根源的基础上,切实解决好制度性的激励缺失及由此引发的内部人道德风险问题。