“人身保险无保险代位规范适用”质疑——我国《保险法》第68条规定之妥当性评析

我国《保险法》第68条禁止保险代位规范适用于人身保险之各险别,不仅在立论基础上陷入了观念上的误区,而且在解释论及立法论上挂一漏万、漏洞百出,并非妥当。未来之改进方向,应跳出所谓"人身无价"之迷思,从不当得利禁止原则加以考量,以现代"损害/定额保险"之二元论为依归重构保险合同之体系,将保险代位的规范范围定位于"损害补偿保险"。就人身保险是否适用保险代位规范而言,切忌从现行《保险法》第68条之"形式的法条规范"而为断言,应具体区分其给付基础在实质上究属损害保险抑或定额保险而异其适用,以符合保险法的损害补偿原则之法理。