传统农区农户借贷行为分析——基于兰考县董堂村、埽怀村的调查

基于兰考县两个村庄82户农户的调查数据,运用定量与定性相结合的分析方法,分析传统农区农户借贷的影响因素、行为特征和借贷意愿。结果表明:(1)个人特征中户主的年龄、学历、职业是影响农户借贷需求的主要因素,而性别、务工、政治身份则对借贷需求没有产生显著影响。(2)家庭特征中人口规模、耕地规模、学生人数、家庭收入是影响农户借贷需求的主要因素,而劳动力人数与借贷需求呈现随机特征。(3)农村信用社与邮政储蓄是农户办理金融业务的主要渠道,家庭财富是最重要的影响因素,但民间借贷居绝对主导地位,且借贷额度整体较小,主要用于商业活动、教育、医疗、住房等大额开支。(4)农户意愿担保品"信用"特征明显、贷款利率可承受能力低、贷款期限长、还贷周期长和网上银行参与程度低等特点,导致贷款产品的可行性较差。