竞争还是竞合：数字金融赋能下金融包容与银行体系发展

伴随数字金融技术在发展中国家和地区的广泛应用,金融服务的参与主体和支付方式正在发生改变。虽然借助数字金融技术,银行可以降低金融服务成本和交易成本,但这并不意味着银行可以不考虑其他风险和成本,向曾经的金融"排斥"群体提供服务。本文选取2011—2017年53个具有金融关联的国家和地区的相关数据,采用空间面板回归模型实证检验了数字金融赋能下的金融包容与银行体系发展的空间关联效应。结果表明,银行体系发展能够推进金融包容空间效应的正向溢出,数字金融赋能下的金融包容能够帮助银行在发展过程中确保资产质量,但银行可能会出于对自身资本充足率和盈利性的考虑,对推进金融包容有所顾虑。金融开放度以及手机普及率的提高,有助于银行在推进金融包容的过程中平衡金融包容内在的公益属性和金融机构内在的商业属性之间的关系。