健康-疾病负担测量与医疗保险精算方法研究

测量居民的健康 -疾病负担 ,关键步骤是将健康 -疾病负担的多维状态转化成可量化的内容 ,最终表达为一个可直接比较的综合性衡量指标 ,并形成国际共识的标准方法。使用伤残调整期望寿命 (Disability -adjustedlifeexpectancy ,DALE)和伤残调整寿命年 (Disability-adjustedlifeyear ,DALY )来测量健康状况和疾病负担已逐步成为国际共识。在健康 -疾病负担测量的基础上进行医疗保险精算研究 ,所要解决的问题包括疾病发生风险的估计、医疗保险定价、偿付能力估计、盈利能力估计、新险种开发等。疾病发生次数的分布形式是确定总医疗费支付的一个重要因素 ,另一个重要因素就是每次发生费用的分布 ,即损失分布。住院医疗保险是商业医疗保险的主要形式 ,而设计和开发重大疾病以及高额费用医疗险种 ,又是医疗保险精算人员的主要任务。在住院医疗保险的纯保费测算中 ,按保险合同规定确定预期赔付额是其关键技术。基本的精算过程是在拟合出已知住院费用和住院天数的分布 (即医疗保险的损失分布 )后 ,用矩估计、变换的矩估计、极大似然估计和基于贝叶斯理论的蒙特卡洛马尔柯夫链 (MarkovchainMonteCarlo ,MCMC)等方法来估计预期住院费用和预期住院天数。