论美国金融消费者保护的联邦化及其改革

作为《金融监管改革白皮书》的一部分,加强消费者金融保护的提案引起了多方关注。美国银行消费者保护联邦化的发展历程说明,联邦化并不必然等同于在消费者保护问题上的"放松监管"。但是尽管联邦在消费信用这一块已有着比较完善的法律体系,在面对危机的考察时仍然出现了明显的问题。其根本原因就在于,在促进金融市场发展和保护消费者这两个既终极促进、又现实矛盾的目标之间,目前联邦的立法和联邦的监管架构在后者上都是不坚决、不彻底的。因此美国这次涉及消费者保护的金融监管改革并不突然,而是有其发展的必然逻辑。