金融科技助力农村普惠金融发展的内在机理与现实困境

农村普惠金融的有效供给不足、供求失衡是制约中国普惠金融发展的"瓶颈"。金融科技有助于解决农村普惠金融领域信息不对称、基础金融服务不足、交易成本高、缺少风险分担机制等问题;有助于提升供给需求匹配度,优化金融资源配置效率,打通农村普惠金融体系的"最后一公里";有助于强化市场配置金融资源的核心地位,激发供给方的内生动力,促进农村普惠金融可持续均衡发展。但金融科技应用于农村普惠金融也面临现实困境:网络基础设施不足、市场环境和制度条件约束带来的门槛效应,应用场景、客户范围、业态包容度等局限性导致的天花板效应,技术、数据、网络等多重风险效应,以及系统性风险及扩散等。为此,应通过加快金融科技基础设施建设与公共产品供给、拓展应用场景、强化监管与消费者保护等措施,突破金融科技应用的现实困境,破解农村金融市场的深层次矛盾,促进农村普惠金融发展。