保险市场逆向选择行为理论分析

竞争性市场模型下的一个重要假定是买方和卖方都具有完全信息,然而在保险市场当中,保险双方对信息的了解程度必然存在差别,投保人总是比保险人更了解自己的风险状态。保险双方之间的这种信息非对称,难以避免地会产生逆向选择行为。本文通过对信息非对称情况下保险市场的均衡分析指出,在完全竞争的市场结构之下,任何混同保单都不是纳什均衡保单。通过信息甄别模型,本文找出保险公司减少逆向选择行为的一个有效策略——针对不同风险水平的投保人提供不同价格的分离保单。