后金融危机时代美国金融监管体制改革及其对我国的启示

2007年次贷危机爆发以后,美国联邦政府深刻意识到其金融监管体系的缺陷,为避免类似危机的再次发生,对美国金融监管体系进行了20世纪30年代大萧条以来规模最大的一次改革。2010年7月21日,奥巴马签署《2010年华尔街改革和消费者保护法》,即《多德—弗兰克法案》。美国作为目前世界上金融业最发达、金融创新最为活跃的国家,其金融监管改革方向在很大程度上引领了世界金融监管改革的发展潮流并产生深远的影响。因此,本文概述了美国金融监管发展历程以及重点阐释了本次美国金融监管改革的背景、内容及其相关影响。 从美国金融监管发展历程可以看出,每一次较大规模的经济危机或是金融危机金融监管改革总是紧跟其后,出台相应的法案,在一段时间内对美国金融业乃至整体经济运行起到了积极的促进作用。本次次贷危机也不例外,监管放松以及机构性监管模式过时导致监管真空是次贷危机发生的监管原因。正是基于此,联邦政府制定了该法案的相关内容,包括：整合美国金融监管构、美联储成为美国金融监管系统最高机构、加强银行的资本要求、填补对信用评级机构的监管、加强对金融消费者以及投资者保护、加大对金融衍生产品监管力度、将对冲基金纳入监管等方面。这必将会对美国金融监管系统本身产生巨大的影响,使其监管更加适应当前美国金融业的发展。对美国金融系统走出次贷危机的泥淖,恢复良性发展起到了很好的法律保障。同时,也会为各国相继的进入那个监管改革起到很好的借鉴作用。我国由于金融市场尚未全部对外开放,所以受到次贷危机的波及较轻。然而我们应当清楚的意识到,没有完善的金融监管体系,我国在未来也会有面临遭遇类似危机的可能。而美国作为当今金融市场最发达的国家,在一定意义上应当作为我国金融市场的发展范本。特别是在本次次贷危机后美国政府所采取的金融监管改革,为我国未来金融监管体系的改革起到了很好的借鉴作用。基于此,本文对美国金融监管体系发展历程进行了概述以及重点阐述了本次次贷危机后美国金融监管改革,同时通过对我国金融监管历程的进一步了解,结合我国的国情,给出了我国金融监管改革的路径。以上便是本文的写作目的与意义。 本文共分为五个部分： 第一部分主要是对金融监替的概念、目标以及金融监管的相关理论进行了阐述。通过对金融监管相关基础知识的明确,以便更好的理解美国金融监管的变迁与改革。 第二部分美国金融监管发展历程。主要阐述了美国金融监管从18世纪末至次贷危机发生前的历次重大的变革及其对当时金融系统的影响。 第三部分美国金融监管体制改革的背景及其原因。该部分对次贷危机发生背景、美国金融监管构成以及金融监管的缺陷进行了阐释。 第四部分美国金融监管改革。主要阐述了次贷危机后美国金融监管改革的主要内容以及对金融监管机构本身、美国金融业以及其他国家金融监管改革的影响。 第五部分美国金融监管改革对我国的启示。我国应当从我国国情出发有选择的借鉴美国金融监管改革的成果,尽快使我国金融监管进-步完善,保证我国金融业的良性发展。