中国普惠金融发展程度及影响因素的实证研究

普惠金融指通过丰富多样的方式,使所有需要金融服务的人群都能获得所需要的服务,特别考虑那些在社会中不能公平获得金融产品和服务的低收入阶层及弱势群体。在中国,现在依旧存在很多人没有开通银行账户,现有的金融体系显示出较多的弊端,普惠金融体系克服现有金融体系的弊端,主要是为了处理农村及中小企业等领域中有关金融支持的问题,通过向弱势群体提供各种金融服务,促进社会公平发展。因此本文选择普惠金融进行研究,认识到我国普惠金融的发展程度及区域特征,对普惠金融的发展具有深远的意义。本文第一章绪论部分,提出本文的研究背景,接着分析当前阶段发展普惠金融的意义。同时梳理国内外学者在研究普惠金融发展程度及影响因素方面的成果,提出创新点和不足。第二章介绍了金融排斥与普惠金融两个概念,认识到它们是两个相对的概念,接着介绍了当今普惠金融体系包括的四个方面,回顾了国内外普惠金融发展的不同历程,从理论上分析了影响普惠金融发展水平的因素。第三章是对中国普惠金融发展现状的分析,主要包括需求方面、供给方面、金融基础设施和政策四个方面的现状分析。然后,结合国内外学者的有关研究,在第四章最终选取了一些有效的指标构建分析我国普惠金融发展水平的评价体系,包括:金融机构贷款余额、保险深度、金融网点人均指标、保险密度、金融从业人员人均指标、小额公司贷款余额等。利用2014年中国31个省市的金融数据,根据因子分析方法对我国31个省市的普惠金融发展程度进行测算和比较,实证结果表明,我国31个省市在现阶段的的普惠金融发展程度普遍较低,东部沿海地区较中西部发展较快。本文第五章,因变量选取第四章得出的31个省市的普惠金融发展程度综合指数,自变量选取农村居民人均纯收入、城镇化率、城乡收入差距等指标,通过多元线性回归模型,具体分析各指标对普惠金融发展程度的影响,从而为促进我国普惠金融的发展提出有针对性的意见。最后,根据实证研究结果,对全文进行了总结,结合我国普惠金融发展现状存在的问题,同时明确政府、金融机构及居民和中小企业的不同职责范围。即政府部门应致力于提高农民收入,加大互联网普及、教育普及;金融机构在加大农村地区的设施建设、加大网点布局的同时,更重要的是要利用创新能力,提高金融产品及服务对居民的吸引力;居民和中小企业要提升金融参与能力,强化信用意识。