微型金融在我国的运作模式研究

微型金融是在传统正规金融体系之外发展起来的金融方式,是小额信贷的的广义范畴。微型金融形成之初是为了解决低收入人群借贷款难和增收难的问题,是以扶贫为重心的,资金来源也多位扶贫组织和扶贫基金会,但现在微型金融已经发展为一种特殊的金融工具,而不仅仅注重其社会扶贫效应,运营上也能够做到独立经营。微型金融发展至今经过了三十多年,其业务逐渐从传统的存贷业务扩展为集存贷、保险、基金等创新业务于一身。可以说今天的微型金融是金融体系完善和深化的组成部分,是金融体系发展的必要环节。 国外有很多发展成熟的微型金融案例,如孟加拉格莱珉乡村银行、印度尼西亚人民银行乡村信贷部、玻利维亚阳光银行、美国社区银行等。这些成功经营案例给我国的微型金融以启示,尤其是孟加拉格莱珉乡村银行模式是我国微型金融发展之初的借鉴模式。我国的微型金融虽然还出在探索阶段,但我国一直在探索适合中国国情的微型金融发展模式,近年来出现了邮政储蓄银行的微型金融、村镇银行和社区银行等模式,但由于法律制度的欠缺、发展体制缺乏经验以及我国贫困的现状,使我国微型金融在运行中存在利率、风险控制、监管等多种问题亟待解决。 本文分五章进行了研究: 第一章给出了微型金融的概念,并讨论了国内外研究动态。 第二章结合国外成功的小额信贷案例探讨微型金融的发展模式与理论基础。 第三章介绍我国微型金融发展历程,详细阐述了中国微型金融的现存模式以及存在的问题。 第四章主要针对我国微型金融发展中的利率选择、风险控制和产品创新提出运行建议。