平台经济用户的责任规则重构——基于未授权支付的研究

未授权支付曾因没有法律统一规定，请求权基础存在差异空间，既有裁判多基于过错原则的侵权法路径，对非专业而常有过错的用户不利。围绕银行卡有无形成不同规则，徒增成本。以委托合同法律关系讨论电子支付即为已足，行政规制措施也并未打破“货币占有即所有”规则。《电子商务法》建构统一的电子支付服务提供者主体，融合不同请求权，创设严格责任。“用户过错”作为要素的免责事由是全有或全无规则，法律目的是有限列举服务提供者免责范围。结合立法目的和因果关系理论，《电子商务法》第57条第2款免责事由应限缩解释为：用户重大过失或故意实施违反第57条第1款法定义务之行为为主要原因导致未授权支付发生，且电子支付服务提供者无过错时，后者方可免责。也即，用户合理程度尽到安全工具保管义务即可。